摘 要：本文主要比较和分析了国有商业银行和股份制商业银行的优势和劣势，指出了造成其竞争力不强的各种原因，并在此基础上提出了切实可行的解决方案，旨在全面提高我国股份制商业银行的发展水平。

关键词：股份制商业银行；竞争力；策略

在我国金融体系中，股份制商业银行占据着举足轻重的地位，我们要采取一切有利的措施，切实提升我国股份制商业银行的整体竞争力。综合竞争力主要表现为综合竞争实力，它是一个国家、地区或者企业发展优势的呈现。例如，要衡量一个企业综合竞争力的强弱，除了对其营业额进行统计以外，还要综合发展潜力、盈利水平、管理水平、人才水平、开发实力、市场规模、资产质量以及资产总额等各方面的数据。企业核心竞争力不同于综合竞争力，它是指企业在发展过程中所具备的特殊竞争技能，这种竞争能力体现在各个方面，包括良好的融资能力、优化资源配置的能力、先进的管理模式、独特的企业文化、先进的营销网络、科学的经营组织形式以及先进的技术等。

1.股份制商业银行与国有商业银行之间的竞争力比较

1.1 经营环境与背景的比较

上世纪70年代到80年代，我国大型股份制商业银行逐渐恢复并取得了一定程度的发展，在市场经济的进一步推动下它逐渐趋于成熟。在市场经济形成阶段，股份制商业银行如雨后春笋般纷纷建立起来，到了社会主义市场经济不断发展的今天，股份制商业银行取得了突飞猛进的发展。

中国人民银行作为我国的中央银行，依法监督和约束商业银行的金融行为。表面来看，中央银行对各商业银行采取的监管手段和力度是一致的，但其实存在细微的差别。央行在利率管制上，对国内大型股份制银行商业银行较为严格；而在新业务准入、网点机构审批等方面，则严格控制了股份制商业银行。

为了进一步推动经济建设的发展，提供完善的金融发展服务，国有大型商业银行便应运而生。由此可见，与股份制商业银行相比，国内大型股份制商业银行需要积极承担社会责任。就微观而言，主要包括发放福利性贷款以及为国有大中型企业提供资金贷款等；就宏观而言，主要包括稳定就业、推动产业结构调整、促进经济增长以及落实货币政策等。

1.2 金融创新能力的比较

就金融创新能力而言，我国大型股份制商业银行有着较为完善的金融功能和较大的经营规模，因而金融创新能力较强。但是，国内大型股份制商业银行缺乏对市场变化的敏锐洞察力，金融创新较为被动，创新周期长。而且，服务品种十分有限，业务面狭窄，汇兑结算、贷款、存款等仍是其主要经营业务，零售业务和表外业务发展缓慢。目前，金融竞争日趋激烈，投资渠道日益多元化，人们的金融需求也不断变化着，在此背景下，国内大型股份制商业银行固步自封，缺乏足够的创新活力，因而市场竞争力逐渐下降，盈利来源单一、存贷利差进一步减少，最终导致银行整体盈利水平的下降。

与国内大型股份制商业银行相比，股份制商业银行在创新能力方面明显不足，但是股份制商业银行在激烈的金融竞争压力下不断创新金融产品，及时准确的掌握市场最新动态，适应市场变化的能力较强。总行负责创新项目的推出，成效高、过程短。这方面成功的范例就包括光大银行、招商银行等。

1.3 机构设置方面的比较

国内大型股份制商业银行在设置发展区域时，一般以行政区域划分为标准，部门岗位严格参照机关模式，各部门、各层级间有着强烈的隶属关系，机构庞杂，经营方式粗放，时刻受制于地方政府，难以合理配置和优化资源。股份制商业银行坚持效益和市场最优原则，分支机构设立主要以经济区域划分为标准，经济发达地区设立了较多的机构网点，避免了机构重复建设，在确定具体的机构数量时综合考虑和衡量了金融市场规模，有利于最大限度的实现财力、物力、人力资源的优化配置，实现经营的集约化。这样，能最有效的改进股份制商业银行的弊端，从而实现银行效益的大幅度增长。

目前，我国国有商业银行缺乏完善的产权制度，产权关系和产权主体虚置较为模糊，由此，银行方面难以实现资源的优化配置，经营机制陈旧、落后，缺乏竞争活力，难以在激烈的市场竞争中取胜，因而经营效益低下。

就上述观点来看，国内大型股份制商业银行在组织结构方面存在明显缺陷和不足，与现代金融企业制度的相关要求相去甚远，而股份制商业银行则更接近于现代金融企业制度，发展前景巨大。

1.4 服务与功能方面的比较

国内大型股份制商业银行在我国经历了较长的发展阶段，设置的机构网点多，业务功能不断完善和发展，经营规模较大，能办理本外币结算、本外币存贷款等各项业务。与国内大型股份制商业银行相比，股份制商业银行在业务程度和综合化程度方面都明显不足，尤其是在进行资金清算时。比如，招商银行只能办理包括港币、欧元、日元、英镑以及美元在内的九大币种的外汇业务。此外，招商银行只有在中国银行提供中转业务的前提下才能为客户办理境外汇款业务，这会在无形中增加转行费用。所以，客户为了节省一些不必要的费用，往往选择到中行办理境外汇款业务。

就服务水平而言，国内大型股份制商业银行所提供的大众化服务质量和水平更胜一筹。股份制商业银行更加注重服务的创新化和个性化，主张为客户提供差别化服务。同时，股份制商业银行坚持以客户的满意度为工作出发点。比如，大型商业银行的服务人员较少，客户填写单据和取号缺乏专人指导，但是股份制商业银行配备了专门的咨询员和服务助理，客户在办理业务中可以向其寻求帮助。而且，股份制商业银行建立了完善的绩效考核体系，为改进服务质量提供了依据[1]。

2. 增强股份制商业银行自身竞争力的有效措施

要切实提高我国股份制商业银行的综合竞争力，就要从人才素质、经营结构、风险管理、金融创新以及优质服务等方面着手。此外，要建立并完善数据仓库管理、数据仓库应用体系以及数据仓库系统功能等，不断向国际一流银行靠拢，不断提升我国股份制商业银行的劳动生产率，进而从整体上提升其综合竞争力。

2.1 创立品牌，，发挥品牌优势

对企业自身发展而言，品牌集中体现了企业的价值、标准，它是企业树立良好信誉和形象的重要方面。品牌是企业文化标准、制度标准以及技术标准的有机统一，是企业有形资产和无形资产的完美呈现，体现着产品的交换价值和使用价值。迈克尔·波特曾指出，品牌之所以具有资产价值，一个重要方面就是品牌具有较强的核心价值，品牌的精髓就是核心价值。随着市场竞争的日趋激烈，仿制产品大量出现，但是品牌却是不可复制的。对商业银行的发展而言，创立具有自身特色品牌就是竞争制胜的关键，它能为银行带来长远的利益。具体来说，银行业要健康稳定的发展，就要始终坚持并购战略、人才战略、市场战略以及产品战略，银行只有树立品牌优势，积极贯彻落实品牌战略，才能从整体上提升自身的核心竞争力，从而推动银行业的长远发展。

2.2 大力发展中间业务

银行要积极发现新的盈利增长点，推动银行业务的顺利发展，就要大力发展银行中间业务。我国股份制商业银行在新的历史条件下，要积极转变发展思路，大力发展中间业务，增加资金投入，积极开发新型软件，加强金融网络建设，为中间业务的进一步发展奠定坚实的技术基础。同时，股份制商业银行要加强与非银行金融机构的交流和合作，不断完善中介业务的组织和结构层次，大力创新金融产品，推动金融衍生品、理财产品等附加值高的产品的发展，实现银行经营业务的升级[2]。

2.3 进一步创新人力资源管理

进入21世纪以来，人才的竞争成为企业竞争制胜的关键，对于现代银行业来说尤其如此。银行的持续发展能力和盈利水平，直接体现着银行业人力资源质量的好坏。股份制商业银行要保持稳定发展态势，就要借鉴并吸收世界性银行人力资源管理办法，强化人才意识，定期对人员进行业务培训和指导，不断提升工作人员知的识层次，优化人力资源结构，为银行的可持续发展奠定人才优势。

2.4 有效解决流动性方面的问题

股份制商业银行在其发展过程中面临着流动性过剩等问题的考验和挑战，这严重限制了其盈利能力和管理水平的提升。由此，银行方面可以加快信贷结构调整的步伐，推动个人信贷市场和中小企业信贷市场的稳定发展，提升金融产品的创新性，不断优化和调整金融产品结构，切实解决银行发展过程中遇到了问题，推动我国股份制商业银行的稳步发展。

2.5 进一步完善风险管理

股份制商业银行要积极解放思想，有效防范和控制经营风险，始终向国际一流风险管理水平看齐，建立起全方位、多层次的风险管理体系，全面加强风险管理力度，在银行内部建立起非零售业务评级法，积极推动该成果的有效应用，积极向内部评级高级法靠拢；同时，加强对经济的监控，预防周期性波动所带来的经营风险，将信贷经营方针落实到银行业务发展的各个方面，加快推进“绿色信贷”的建设步伐，提高银行的风险管理水平。

2.6 不断优化和调整经营结构

股份制商业银行要积极探索集约型发展道路，积极进行区域、收益、客户以及业务等方面的结构调整。就区域结构调整而言，要逐渐改变传统的无差异布局，建立起有自身特色的布局方法，实现重点经营；就收益结构调整而言，要实现盈利结构的优化升级，实现非利息收入与存贷利差的协调增长；就客户结构调整而言，要积极挖掘新的客户资源，提高客户质量，大力培育和开发客户价值；就业务结构调整而言，要加强产品创新和开发力度，积极推动负债业务新品种的上市，切实满足客户需求，同时，充分利用现代化信息技术，不断调整和优化中间业务品种，创立具有银行自身特色的品牌，从整体上提升金融服务质量和水平[3]。

3.结论

目前，我国股份制银行正积极探索有益的措施，逐渐缩小我国同国际银行的差距，进一步提升银行的综合竞争力，深化银行改革进程。同时，要对制约银行发展的各种因素进行深入分析和探讨，有针对性的制定改革措施，大力推动银行创新步伐，建立起科学的激励和约束机制，加强人力资源管理，为银行的长远发展奠定人力资源优势，从而推动我国股份制商业银行的可持续发展。

参考文献

[1]刘翠.我国上市商业银行竞争力研究——基于层次分析法与熵权法分析[J]. 改革与开放. 2013（10）

[2]刘翠.我国上市商业银行竞争力研究——基于层次分析法与熵权法[J].甘肃金融. 2013（03）

[3]周毓萍，冯丽，余敏.商业银行竞争力实证研究——基于中信银行武汉分行的分析[J]. 财会通讯. 2010（11）